پست بانک ایران (Postbank)

برای ورود به سایت پست بانک میتوانید از طریق این صفحه از دستیار دایرکتوری اقدام کنید. در ادامه همراه باشید.

پست بانک ایران، نامی آشنا در نظام بانکی کشور است که در طول سالیان متمادی، نقشی حیاتی در تسهیل دسترسی به خدمات بانکی، به‌ویژه در مناطق کمتر برخوردار و روستایی ایفا کرده است. این بانک که ریشه‌های آن به تلاش‌ها برای بهره‌گیری از شبکه گسترده پستی کشور برای ارائه خدمات مالی بازمی‌گردد، امروزه به عنوان یک بانک دولتی توانمند، جایگاه ویژه‌ای در اکوسیستم بانکی و توسعه‌ای ایران به خود اختصاص داده است.

از زمان تصویب اساسنامه در دی ماه سال ۱۳۷۵، پست بانک ایران با هدف ارائه خدمات بانکی و مالی به هموطنان، فعالیت رسمی خود را آغاز کرد. اما مسیر شکل‌گیری این نهاد مالی به مراتب پیش از این تاریخ بوده است؛ مسیری که با پیشنهاد ایجاد “پست مالی” در سال ۱۳۶۲ آغاز شد، به تاسیس آن در سال ۱۳۶۶ انجامید و در نهایت با جداسازی وظایف مالی در سال ۱۳۷۴ و تاسیس “شرکت پست بانک” مسیر خود را به سمت بانک شدن هموار کرد.

امروز، پست بانک ایران تنها یک شعبه بانکی نیست؛ بلکه شبکه‌ای عظیم شامل حدود ۶۵۰۰ شعبه و باجه بانکی روستایی است که چون رگ‌هایی حیاتی، خدمات مالی را به دورافتاده‌ترین نقاط کشور می‌رساند. این گستردگی جغرافیایی، همراه با رویکرد تخصصی به حوزه ICT و همچنین جایگاه برجسته به عنوان بزرگترین خرده بانکدار روستایی (که در سال ۱۳۹۵ به رسمیت شناخته شد)، این بانک را به یکی از ارکان کلیدی در تحقق اهداف توسعه اقتصادی و اجتماعی کشور، به‌خصوص در حوزه روستاها و مناطق محروم، تبدیل کرده است.

ورود به سایت و اپلیکیشن رسمی پست بانک ایران

برای ورود به سایت و اپلیکیشن بانک میتوانید از لینک های زیر استفاده کنید:

ورود به سایت:

دانلود اپلیکیشن های رسمی:

فرآیند شکل‌ گیری و تاسیس

• پیشنهاد اولیه (۱۳۶۲): ایده ارائه خدمات بانکی از طریق شبکه پستی گسترده، اولین بار در سال ۱۳۶۲ با پیشنهاد ایجاد “پست مالی” به هیئت وزیران مطرح شد.
• تاسیس پست مالی (۱۳۶۶): پس از طی مراحل مقدماتی، “پست مالی” در سال ۱۳۶۶ تاسیس گردید.
• جداسازی و تاسیس پست بانک (۱۳۷۴): در سال ۱۳۷۴، وظایف پست مالی از شرکت مادر جدا شد و به موجب مصوبه مجلس شورای اسلامی، “شرکت پست بانک” تاسیس گردید.
• تصویب اساسنامه (۱۳۷۵): اساسنامه پست بانک در نهایت در دی ماه سال ۱۳۷۵ توسط هیئت محترم وزیران تصویب و از همان زمان، فعالیت رسمی بانک آغاز شد.

مراحل توسعه و ارتقاء جایگاه

• عاملیت بانکی (۱۳۷۸): در قانون برنامه سوم توسعه، عاملیت بانکی بخش در مستندات این قانون لحاظ شد که نشان‌دهنده اهمیت نقش بانک در سیستم بانکی کشور بود.
• اصلاح اساسنامه (۱۳۸۱-۱۳۸۲): اساسنامه پست بانک در سال ۱۳۸۱ با نظر بانک مرکزی و در سال ۱۳۸۲ با تصویب هیئت دولت و شورای نگهبان مورد اصلاح قرار گرفت تا با قوانین و مقررات بانکی کشور انطباق بیشتری پیدا کند.
• رسمیت به عنوان بانک دولتی (۱۳۸۵): در سال ۱۳۸۵، پست بانک ایران رسماً به عنوان یازدهمین بانک دولتی با مجوز بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران مشغول به فعالیت شد.
• بانک توسعه‌ای و تخصصی ICT و بانکدار روستایی (۱۳۹۵): بر اساس مصوبه مورخ ۱۳۹۵/۵/۶ مجلس شورای اسلامی و تایید شورای نگهبان، پست بانک ایران به عنوان بانک توسعه‌ای و تخصصی حوزه ICT کشور و همچنین بزرگترین خرده بانکدار حوزه روستایی تعیین گردید. این جایگاه نشان‌دهنده تمرکز استراتژیک بانک بر توسعه فناوری اطلاعات و ارتباطات و همچنین پوشش خدمات بانکی در مناطق روستایی است.

خدمات جامع پست بانک ایران

پست بانک ایران، با اتکا به شبکه گسترده شعب و باجه‌های بانکی روستایی خود و همچنین بهره‌ گیری از فناوری‌های نوین، طیف وسیعی از خدمات بانکی و مالی را به مشتریان خود ارائه می‌ دهد. این خدمات، طیف گسترده‌ ای از نیازهای پایه بانکی تا راهکارهای تخصصی مالی را پوشش داده و تلاش دارد تا دسترسی به خدمات بانکی را برای تمامی اقشار جامعه، به‌ ویژه ساکنین مناطق روستایی و کمتر توسعه‌ یافته، تسهیل نماید.

خدمات حسابداری و سپرده‌ گذاری

• حساب‌ های جاری: امکان افتتاح حساب‌ های جاری برای اشخاص حقیقی و حقوقی جهت انجام تراکنش‌های روزمره و مدیریت وجوه فراهم است. این حساب‌ها با ارائه دسته‌چک و خدمات مرتبط، امور مالی کسب‌ و کارها و افراد را تسهیل می‌کنند.
• حساب‌ های پس‌ انداز: انواع حساب‌ های پس‌ انداز با سوددهی مناسب، فرصتی را برای سرمایه‌ گذاری و رشد وجوه مشتریان فراهم می‌آورد. این حساب‌ها با اهداف میان‌مدت و بلندمدت طراحی شده‌اند.
• حساب‌ های قرض‌ الحسنه: پست بانک ایران در راستای اهداف مسئولیت اجتماعی خود، حساب‌ های قرض‌ الحسنه پس‌ انداز و جاری را جهت انجام امور خیریه و حمایت از نیازمندان ارائه می‌دهد.
• سپرده‌ های سرمایه‌ گذاری مدت‌ دار: مشتریان گرامی می‌ توانند با سپرده‌ گذاری وجوه خود در قالب سپرده‌ های کوتاه‌مدت و بلندمدت، از سود علی‌ الحساب و سود نهایی بر اساس نرخ‌ های مصوب بهره‌مند شوند.

خدمات تسهیلات و اعتبارات

پست بانک ایران با هدف حمایت از اقشار مختلف جامعه و توسعه اقتصادی، انواع تسهیلات را در قالب‌های گوناگون ارائه می‌دهد:

• تسهیلات روستایی و عشایری: یکی از محورهای اصلی فعالیت پست بانک، حمایت از توسعه اقتصادی مناطق روستایی است. در این راستا، انواع وام‌ها و تسهیلات با شرایط ویژه برای کشاورزان، دامداران، تولیدکنندگان و کارآفرینان روستایی و عشایری در نظر گرفته شده است. این تسهیلات شامل موارد زیر می‌شود:
  • تسهیلات سرمایه در گردش برای فعالیت‌های تولیدی و خدماتی.
  • وام‌های خرید ماشین‌آلات و ادوات کشاورزی.
  • اعتبارات طرح‌های توسعه‌ای و اشتغال‌زایی در روستاها.
• تسهیلات طرح‌های ICT: با توجه به جایگاه پست بانک به عنوان بانک تخصصی حوزه ICT، تسهیلات ویژه‌ای برای فعالان این حوزه، شامل شرکت‌ های دانش‌بنیان، استارتاپ‌ها و کسب‌ و کارهای مرتبط با فناوری اطلاعات و ارتباطات، ارائه می‌گردد.
• تسهیلات خرید کالا و لوازم خانگی: جهت کمک به بهبود سطح معیشت خانوارها، تسهیلاتی برای خرید کالاهای اساسی و لوازم خانگی با اقساط بلندمدت فراهم شده است.
• تسهیلات ازدواج و فرزندآوری: پست بانک در راستای حمایت از سیاست‌های کلی خانواده و تشویق به فرزندآوری، وام‌های قرض‌ الحسنه ازدواج و فرزندآوری را مطابق با قوانین و مقررات بانک مرکزی ارائه می‌نماید.
• تسهیلات اصناف و مشاغل: انواع وام‌ های کم‌بهره و بلندمدت برای حمایت از اصناف، مشاغل آزاد و کسب‌ و کارهای خرد در نظر گرفته شده است.

خدمات الکترونیک و بانکداری نوین

پست بانک ایران همگام با تحولات دیجیتال، خدمات الکترونیک خود را به طور مستمر توسعه بخشیده است:

• اینترنت بانک و موبایل بانک: دسترسی امن و آسان به حساب‌ها، انجام تراکنش‌ها، انتقال وجه، پرداخت قبوض و مشاهده صورت‌حساب از طریق پلتفرم‌های اینترنت بانک و اپلیکیشن موبایل بانک، امکان مدیریت امور بانکی را در هر زمان و مکان فراهم می‌کند.
• دستگاه‌ های خودپرداز (ATM): شبکه گسترده‌ای از دستگاه‌ های خودپرداز در سراسر کشور، امکان برداشت وجه، انتقال وجه، خرید شارژ و پرداخت قبوض را به صورت شبانه‌روزی فراهم می‌سازد.
• دستگاه‌ های کارتخوان (POS): ارائه دستگاه‌ های کارتخوان به پذیرندگان و کسب‌ و کارها، فرآیند پرداخت را برای مشتریان تسهیل کرده و به توسعه تجارت الکترونیک کمک می‌کند.
• کارت‌های بانکی: صادر انواع کارت‌های شتابی (عابربانک) متصل به حساب‌ های مشتریان برای انجام تراکنش‌های بانکی.

سایر خدمات بانکی

• صرافی: ارائه خدمات ارزی و تبدیل ارزهای مختلف.
• خدمات سرمایه‌ گذاری: ارائه مشاوره‌های سرمایه‌ گذاری و معرفی فرصت‌های سودآور.
• خدمات بیمه: همکاری با شرکت‌های بیمه معتبر جهت ارائه انواع بیمه‌نامه‌ها به مشتریان.
• حوالجات: انجام حوالجات داخلی و بین‌المللی از طریق شبکه‌های پولی و بانکی.

پست بانک ایران با تکیه بر شبکه ارتباطی گسترده خود و تعهد به ارائه خدمات با کیفیت، همواره در تلاش است تا با نوآوری و توسعه مستمر خدمات، نقش خود را در پیشبرد اهداف اقتصادی کشور و ارتقاء سطح رفاه جامعه ایفا نماید.

سوالات متداول

در ادامه به مهم ترین سوالات متداول درباره پست بانک ایران پاسخ میدهیم:‌

شرایط افتتاح حساب در پست بانک ایران چیست و چه مدارکی لازم است؟

برای افتتاح حساب در پست بانک ایران، متقاضیان گرامی (اعم از اشخاص حقیقی و حقوقی) باید شرایط عمومی افتتاح حساب بانکی را دارا باشند. این شرایط شامل داشتن اهلیت قانونی (بلوغ، رشد و عقل) برای اشخاص حقیقی و داشتن مجوزهای لازم برای اشخاص حقوقی است.

مدارک مورد نیاز به شرح زیر است:

• برای اشخاص حقیقی ایرانی:
  • اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی معتبر.
  • تکمیل فرم‌های افتتاح حساب مربوطه.
  • ارائه کد پستی و آدرس دقیق محل سکونت.
• برای اشخاص حقیقی غیرایرانی:
  • اصل و کپی گذرنامه معتبر به همراه روادید (ویزای) اقامت معتبر.
  • ارائه کارت شناسایی معتبر (در صورت وجود).
  • تکمیل فرم‌های مربوطه و ارائه معرفی‌نامه از سوی اداره امور اتباع خارجی استان (در صورت لزوم).
• برای اشخاص حقوقی:
  • اصل و کپی آگهی تاسیس و آخرین روزنامه رسمی.
  • اصل و کپی مدارک شناسایی اعضای هیئت مدیره و مدیرعامل.
  • کارت اقتصادی (شناسه/کد اقتصادی).
  • تکمیل فرم‌های افتتاح حساب ویژه اشخاص حقوقی.

لازم به ذکر است که جزئیات مدارک ممکن است بسته به نوع حساب (جاری، پس‌ انداز، قرض‌ الحسنه) و شرایط خاص هر شعبه، اندکی متفاوت باشد. لذا توصیه می‌شود پیش از مراجعه، با شعبه مورد نظر تماس حاصل فرمایید.

انواع تسهیلاتی که پست بانک ایران به متقاضیان ارائه می‌دهد، کدامند؟

پست بانک ایران در راستای حمایت از اقشار مختلف جامعه و توسعه اقتصادی، مجموعه‌ای متنوع از تسهیلات بانکی را ارائه می‌نماید. این تسهیلات عمدتاً در دسته‌های زیر طبقه‌بندی می‌شوند:

• تسهیلات ویژه مناطق روستایی و عشایری: این وام‌ها با هدف حمایت از مشاغل خرد، کشاورزی، دامداری، صنایع دستی و کارآفرینی در روستاها و مناطق عشایری پرداخت می‌شوند.
• تسهیلات مرتبط با حوزه ICT: با توجه به ماموریت تخصصی بانک در این حوزه، وام‌هایی برای حمایت از کسب‌ و کارهای نوپا، شرکت‌های دانش‌بنیان و فعالان حوزه فناوری اطلاعات و ارتباطات در نظر گرفته شده است.
• تسهیلات عمومی: شامل وام‌های خرید کالا و لوازم خانگی، تسهیلات ازدواج، فرزندآوری، جعاله (مثلاً برای تعمیر مسکن) و سایر وام‌های ضروری برای عموم مشتریان.
• تسهیلات اصناف و مشاغل: وام‌هایی جهت حمایت از کسب‌ و کارهای خرد و اصناف مختلف.

شرایط اعطای هر یک از این تسهیلات، از جمله میزان وام، نرخ سود، دوره بازپرداخت و وثایق مورد نیاز، بسته به نوع تسهیلات و مصوبه بانک مرکزی متفاوت بوده و متقاضیان می‌بایست با مراجعه به شعب بانک و بررسی شرایط، نسبت به ثبت درخواست خود اقدام نمایند.

چگونه می‌توان از طریق اینترنت بانک یا موبایل بانک پست بانک ایران، خدمات بانکی را دریافت کرد؟

پست بانک ایران، پلتفرم‌های اینترنت بانک و موبایل بانک را جهت ارائه خدمات غیرحضوری و تسهیل دسترسی مشتریان به امور بانکی فراهم آورده است. برای استفاده از این خدمات، مراحل کلی زیر باید طی شود:

1. دریافت نام کاربری و رمز عبور: مشتریان گرامی می‌توانند با مراجعه به یکی از شعب پست بانک و ارائه درخواست، نام کاربری و رمز عبور اولیه خود را برای ورود به سامانه‌های اینترنت بانک و موبایل بانک دریافت نمایند.
2. فعال‌سازی و ورود به سامانه: پس از دریافت اطلاعات اولیه، با مراجعه به وب‌سایت رسمی پست بانک ایران (برای اینترنت بانک) یا دانلود و نصب اپلیکیشن موبایل بانک (برای دستگاه‌ های هوشمند)، نسبت به ورود و فعال‌سازی اولیه سامانه اقدام فرمایید. در این مرحله معمولاً نیاز به تغییر رمز عبور اولیه و پذیرش قوانین و مقررات سامانه است.
3. استفاده از خدمات: پس از ورود موفقیت‌آمیز، کلیه خدمات بانکی قابل ارائه در این سامانه‌ها مانند مشاهده موجودی، گردش حساب، انتقال وجه بین حساب‌ های خود یا به سایر بانک‌ها، پرداخت قبوض، خرید شارژ، مدیریت چک و… در دسترس خواهند بود.

توصیه می‌شود جهت اطلاع از جزئیات دقیق نحوه فعال‌سازی و خدمات قابل ارائه، به بخش راهنما در وب‌سایت یا اپلیکیشن موبایل بانک مراجعه کرده و یا با مرکز ارتباط با مشتریان بانک تماس حاصل فرمایید.

آیا پست بانک ایران خدمات ارزی و ارزیابی مالی ارائه می‌دهد؟

بله، پست بانک ایران در شعب منتخب خود، خدمات ارزی متنوعی را به مشتریان ارائه می‌دهد. این خدمات شامل موارد زیر است:

• خرید و فروش ارز: امکان خرید و فروش ارزهای رایج خارجی بر اساس نرخ‌های اعلامی بانک مرکزی و بانک.
• حوالجات ارزی: انجام حوالجات ارزی به صورت ورودی (دریافت حواله از خارج از کشور) و خروجی (ارسال حواله به خارج از کشور) از طریق شبکه‌های بانکی بین‌المللی.
• تبدیل ارز: امکان تبدیل ارزهای مختلف به یکدیگر برای مسافران یا تجار.

همچنین، پست بانک ایران در چارچوب وظایف خود، خدمات مشاوره‌ای در خصوص سرمایه‌ گذاری و امور مالی را نیز به مشتریان ارائه می‌دهد، هرچند که ماهیت “ارزیابی مالی” به صورت تخصصی و گسترده (مشابه موسسات مشاوره مالی مستقل) جزو خدمات اصلی بانک محسوب نمی‌شود، اما راهنمایی‌های لازم در خصوص سپرده‌ گذاری، تسهیلات و فرصت‌های سرمایه‌ گذاری در محصولات بانکی ارائه می‌گردد. جهت اطلاع از شعب ارائه دهنده خدمات ارزی و جزئیات بیشتر، لازم است با شعب مرکزی یا مرکز ارتباط با مشتریان تماس حاصل فرمایید.

تفاوت اصلی پست بانک ایران با سایر بانک‌ های دولتی در چیست و چرا به عنوان بانک تخصصی ICT شناخته می‌شود؟

وجه تمایز اصلی پست بانک ایران با سایر بانک‌ های دولتی، در گستردگی شبکه شعب و باجه‌های بانکی روستایی و همچنین ماموریت تخصصی آن در حوزه فناوری اطلاعات و ارتباطات (ICT) نهفته است.

• پوشش گسترده روستایی: پست بانک ایران با بهره‌گیری از شبکه منحصربه‌فرد خود که شامل هزاران شعبه و باجه در مناطق روستایی و دورافتاده است، توانسته دسترسی به خدمات بانکی را برای جمعیت قابل توجهی از هموطنان که پیش از این از خدمات بانکی محروم بودند، فراهم آورد. این امر پست بانک را به بزرگترین خرده بانکدار روستایی کشور تبدیل کرده است.
• بانک تخصصی ICT: در سال ۱۳۹۵، با مصوبه مجلس شورای اسلامی، پست بانک ایران به عنوان بانک توسعه‌ ای و تخصصی حوزه ICT کشور معرفی شد. این بدان معناست که بانک علاوه بر ارائه خدمات بانکی عمومی، تمرکز ویژه‌ای بر حمایت مالی و اعتباری از پروژه‌ها، استارتاپ‌ها، شرکت‌های دانش‌بنیان و فعالان اقتصادی در حوزه فناوری اطلاعات و ارتباطات دارد. این تمرکز شامل ارائه تسهیلات ویژه، مشاوره‌های مالی و سرمایه‌ گذاری در این بخش‌های نوآورانه است.

در حالی که سایر بانک‌ های دولتی عمدتاً بر خدمات بانکی عمومی، تسهیلات کلان صنعتی و تجاری و بازارهای شهری تمرکز دارند، پست بانک ایران با نگاهی چندوجهی، هم به توسعه مناطق کمتر برخوردار و هم به پیشبرد اهداف فناوری و نوآوری در کشور توجه ویژه دارد.